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Finanzierungsformen

Auf dieser Seite ist eine Übersicht der einzelnen Finanzierungsformen zu finden, die im Folgenden ausführlich erläutert werden.

Hypothekendarlehen
Das Hypothekendarlehen verkörpert sozusagen den Klassiker unter den Immobiliendarlehen. Diese Finanzierungsform zeichnet sich vor allem durch ihre hohe Sicherheit aus, die sie den Darlehensnehmern durch die Vereinbarung einer Zinsbindung bieten kann. Doch trotz der Zinsbindung bieten Hypothekendarlehen ein hohes Maß an Flexibilität und sind bei den Darlehensnehmern deshalb sehr gefragt.

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Ein weiterer Klassiker ist das Bauspardarlehen. Dem Prinzip des Bausparens ist es zu verdanken, dass es bereits Millionen von Bausparern gelungen ist, ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen. Bei der heutigen Generation von Immobilienkäufern scheinen Bauspardarlehen an Popularität verloren zu haben. Allerdings ist anzumerken, dass sie nach wie vor wettbewerbsfähig bzw. einigen anderen Finanzierungsformen sogar spürbar überlegen sind. Deshalb sollte man auf keinen Fall den Fehler begehen und dem Bauspardarlehen keine weitere Beachtung zu schenken.

Konstant-Darlehen

Das Konstant-Darlehen wurde für Immobilienkäufer und Bauherren entwickelt, die sich auf der Suche nach einer Finanzierungsform befinden, die ihnen ein hohes Maß an Sicherheit bietet. Im Gegensatz zu anderen Darlehensarten gilt der Zinssatz bis an das Ende der Laufzeit bzw. bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens als gesichert. Aufgrund des zunehmenden Interesses der Verbraucher an dieser Darlehensart wird das Konstant-Darlehen von immer mehr Kreditinstituten angeboten.

Immobiliendarlehen

Wie einleitend bereits erwähnt wurde gibt es auch Versicherungsunternehmen, die Immobiliendarlehen anbieten. Diese Versicherungsdarlehen zeichnen sich in erster Linie dadurch aus, dass sie nicht zwingend über den Kapitalmarkt refinanziert werden. In den meisten Fällen stammt das Kapital aus Versicherungstöpfen, was für die Versicherer bedeutet, ihren Kunden erstklassige Konditionen anbieten zu können. Allerdings sind die Versicherer dafür bekannt, bei der Darlehensvergabe sehr vorsichtig zu sein.

CAP-Darlehen

In manchen Fällen stellt der Abschluss eines Darlehens mit variablem Zinssatz die einzig vernünftige Lösung dar. Allerdings scheuen viele Menschen vor variablem Darlehen zurück, weil ein Zinsrisiko besteht. Für diese Menschen bietet es sich an, ein so genanntes CAP-Darlehen aufzunehmen. Hierbei handelt es sich um ein variables Darlehen, das zugleich über einen Schutzmechanismus verfügt. Dieser Schutzmechanismus verhindert, dass der Darlehenszins unbegrenzt in die Höhe klettern kann. Es sind vor allem Kapitalanleger, die an dieser Finanzierungsform großen Gefallen finden.

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Wer sich auf der Suche nach einem besonders günstigen Immobiliendarlehen befindet, wird garantiert auf das Fremdwährungsdarlehen stoßen. Insbesondere bei Kapitalanlegern sind diese Darlehen sehr beliebt, da sie die Möglichkeit bieten, die Rendite der Objekte zu erhöhen. Die besonders attraktive Verzinsung ist auf eine Darlehensaufnahme im Ausland zurückzuführen, wo ein günstigerer Zinsmarkt vorherrscht. Allerdings ist die Aufnahme eines Fremdwährungsdarlehens stets an ein Währungsrisiko geknüpft, weshalb ausschließlich finanzstarken Darlehensnehmern dazu geraten werden kann, sich mit dieser Finanzierungsform näher zu beschäftigen bzw. deren Abschluss in Betracht zu ziehen.

Immobilienfinanzierung für Selbständige

Die Immobilienfinanzierung für Selbständige verkörpert einen besonderen, fast schon eigenständigen Finanzierungsbereich. Zwar können Selbständige ebenfalls auf die Finanzierungsformen zurückgreifen, die Arbeitnehmern zur Auswahl stehen. Allerdings fällt der Aufwand, der mit der Darlehensaufnahme verbunden ist, erheblich größer aus. Dies ist auf die Bonitätsprüfung zurückzuführen, die schlichtweg umfangreicher als bei Arbeitnehmern ausfällt.

Der Realkredit ist ein Kredit, der sich durch seine erstklassigen Konditionen auszeichnet. Es sind vor allen finanzstarke Immobilienkäufer und Investoren, die sich für diese Finanzierungsform begeistern können. Sie verfügen nämlich über ausreichend viel Eigenkapital, das in die Finanzierung eingebracht werden muss, um in den Genuss der attraktiven Zinssätze zu gelangen.

Forward-Darlehen

Beim Forward-Darlehen handelt es sich um eine vergleichsweise junge Finanzierungsform, die in Deutschland erst seit wenigen Jahren angeboten wird. Dennoch erfreut sie sich einer enormen Beliebtheit. Deshalb gibt es mittlerweile nur noch wenige Kreditinstitute, die sich nicht in der Lage befinden, ihren Kunden diese Finanzierungslösungen anzubieten. Das große Interesse an dieser Darlehensform ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass man sich mit Hilfe eines Forward-Darlehens den Zinssatz für eine spätere Umschuldung bereits mehrere Jahre vor dem eigentlichen Umschuldungstermin sichern kann.

Eine ebenfalls ganz besondere Finanzierungsform ist die so genannte Nachfinanzierung. Sie ist erforderlich, wenn sich der Darlehensnehmer verkalkuliert hat und deshalb dazu gezwungen ist, den Anteil an Fremdkapital zu erhöhen. Es sind in erster Linie Bauherren, die eine Nachfinanzierung vornehmen. Im Hinblick auf die Anzahl an Kreditinstituten, die für eine Nachfinanzierung in Frage kommen, ist zu erwähnen, dass diese meist sehr überschaubar ausfällt.

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